Defi的应用范围有多大?

天下第一 观点
2020-04-30 12:57:31

  

近日,dForce平台盗币事件的发生让业内对Defi的思考进入了新的阶段。

首先思考的一定是Defi的安全性,任何安全不达标的技术都不适合金融业务。

BlockVC创始合伙人徐英凯,曾表示:区块链三大应用“骗局”:Dapp,STO和DeFi,现在看来已经全部被“戳破”了。

徐英凯认为,从本质上来看,因为共识机制导致数据篡改成本提高,所以区块链解决了信任问题,这个与是否“去中心化”无直接关系。因此区块链的“不可篡改” 才是核心目标,而 “公开透明” 是实现这个目标之后的 “副作用” ,一旦公开透明之后,技术的风险敞口就会暴露在公众之下,难免成为黑客攻击的目标。按照过去十年的发展周期,目前为止比特币(以太坊)、平台币和稳定币的故事还可以继续讲下去,他们的底层资产分别对应了商品、证券和货币,同时这3个类别也均是开放式金融中非常成功的杀手级应用。

所以,因为开源才让Defi的漏洞成为了黑客攻击的目标,正所谓,没有绝对安全的系统,只要是涉及到代码执行的系统,其安全级别是相对来说的。资深安全人士曾对金色财经记者表示,“代码的安全直接与编写代码的人的能力有关,这也就是说人外有人,只要遇到更厉害的黑客,就没有绝对安全的系统。”

HelloEOS创始人梓岑曾在4月20日发文表示,DeFi是一个未经历长时间的安全攻防对抗检验的新生态,逃不开各种未知,包括黑天鹅。Uniswap和Lendf.me相继受到攻击,带来了对DeFi更尖锐的拷问,如果不能保证开源系统的资金安全,你甚至没有能力证明自己不是一剂毒药。DeFi在证明自己真的是一场变革之前,至少需要摆脱暴雷阴影。

无论从技术上还是从应用逻辑上,Defi似乎都面临着应用难题。

DeFi的核心是金融,从普通情境中看,金融是关于资金的全部业务。金融的基础是银行业,具体业务包含存款、贷款以及中间业务。这些业务也是银行业的生存必须,银行业的底层是货币体系。而在银行业上层的社会金融,是关于一级市场、企业现金和二级市场之间的闭环。

目前的DeFi也仅仅是在存款和借贷上的尝试,基本是在去中心化结构上实现部分银行业务。这一动作的主因是,在除了二级市场交易中收取手续费的核心金融收费模式外,其他的收益方式中,金融业主要的还是服务费收益,最大的部分就是贷款和金融中间业务。

在金融体系中,贷款其实是促进金融流动,以及快速发展的重要举措之一。有了贷款的推动,行业和产业甚至于某些具体商业才能大规模发展,而这些“钱”,会通过其他渠道流会银行。

对于加密货币领域来说,加密货币的现金流也是如此,但这也面临中心化金融和去中心化金融模式的区分,Maker基金会首席执行官Rune Christensen曾在Maker的模式论证中表示,采用USDC作为附加抵押品可以降低系统对以太坊波动的依赖性,从而使其更加稳定。针对围绕采用USDC所带来的中心化风险的批评,Christensen指出,为了维持MakerDAO协议的稳定性,有必要添加基于现实世界资产的其他抵押品类型。此外,目前DeF还处于初期,DeFi最终将与CeFi合并。

这对于Defi的应用信仰来说,可能会有一定冲击。在加密货币领域的用户,是看中加密货币的无需许可的特性,因为无需许可,可以实现匿名和部分隐私保护。

因此,对于根植于加密货币网络中的Defi来说,Defi如果和Cefi有所结合,一定会出现一定的中心化风险以及中心化信息的隐私冲击。但这么做无疑也是为Defi的应用范围进行了补足。

前面说到,我们的金融是基于存款的,所以Defi基于无需许可的加密货币,就代表加密货币的应用范围决定了未来Defi的应用范围,对于一定经济环境中的金融业务,一定需要监管以及KYC、AML等固定规则限制的。

因此,未来所有可以实践的Defi业务,需要融合日常业务的部分,都需要接受监管,例如融资,例如供应链金融,目前很火热的抵押借贷也是如此。如果实现这一前提,这也将推动加密货币的应用。

数字资产托管公司Trustology首席执行官Alex Batlin曾表示,如果有效地加以扩展,去中心化金融(DeFi)协议可能很快就会成为全球主要的融资手段。一旦DeFi开始运作,它可能会成为最值得信赖的流动性池之一,且因为它是去中心化的,因此也更加全球化。而随着协议的成熟和加速等,流动性会更强,价格也会更便宜。例如以太坊生态内的Gitcoin。

正如融资领域一样,加密货币的技术可以实现更多的优势,只要实现安全的标准化和模式的突破。

此前,彭博社前撰稿人Camila Russo在推特上表示,DeFi需要更完善的安全标准,否则我们将继续看到这类事件发生。自我满足是危险的。DeFi可以防范集中式平台的一些风险,但也更容易受到其他风险的威胁。

我们期待的去中心化金融是否能拥有未来,将决定于安全标准的发展速度和创业者对模式的创新速度。


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